Когда физлицо может стать банкротом

В Законе «О Банкротстве» указано, когда гражданин имеет право подать на банкротство, а когда обязан заявить о финансовой несостоятельности. Мы рекомендуем не ждать, пока ситуация станет пиковой, и как можно раньше обратиться за юридической помощью. Так легче доказать свою добросовестность и добиться списания долгов. Кроме того, важно опередить кредиторов и госорганы, которые могут самостоятельно обратиться в суд, иначе повлиять на результат будет невозможно.

Давайте разберем, кто имеет право объявить себя банкротом и можно ли списать долги без суда.

Кто имеет право списать долги?

Законно списать долги имеет право гражданин, который:

• осознает, что долговая нагрузка превышает его возможности, и улучшения финансового положения не предвидится;
• имеет долги свыше полумиллиона рублей и имущество, стоимость которого не покроет задолженность;
• не имеет открытых исполнительных производств по причине отсутствия имущества, подходящего для реализации;
• просрочил обязательные ежемесячные платежи более, чем на 3 месяца;
• получает доход, не достаточный для выплаты даже 10% обязательных платежей;
• предпринимает попытки улучшить материальное положение, например, пытается устроиться на работу через Службу занятости;
• не скрывает имущество и доходы.

Обратите внимание, что задолженность в полмиллиона рублей и просрочка платежей в течение 3 месяцев не являются обязательными условиями. Желательно подавать на банкротство раньше. Почему – мы расскажем далее.

В ст. 213.4 Закона «О банкротстве» сказано, что гражданин:

• имеет правообратиться в суд за банкротством, если осознает, что не в состоянии нести финансовые обязательства и в ближайшее время его положение не изменится. При этом он соответствует признакам неплатежеспособности и не имеет имущества, которое бы позволило рассчитаться по долгам;
• обязан подать заявление о признании банкротом в течение 30 дней с момента, когда узнал о том, что общий объем долговых обязательств составляет более 500 000 рублей, а удовлетворение требований одного из кредиторов приведет к невозможности расплатиться с остальными.

Инициатором банкротства может выступить должник, а также кредиторы или государственные органы, перед которыми есть неисполненные обязательства. В каждом случае есть свои нюансы, в которых мы поможем разобраться.

Если инициатор банкротства – должник

По сути, единственное условие банкротства для должника – задолженность. Целесообразно инициировать процедуру при задолженности от 300 000 рублей или просрочках от 3 месяцев. Кроме того, если гражданин предвидит неплатежеспособность, то тоже может подать на банкротство, чтобы не увеличивать долговую массу.

Банкротство со стороны должника – наилучший способ развития ситуации. В этом случае гражданин проявляет перед судом добросовестность и может контролировать процедуру через нанятого юриста и финансового управляющего. Они помогут максимально быстро списать долги и сохранить имущество в возможном объеме. В остальных случаях должнику остается плыть по течению.

Если инициатор банкротства – кредитор

Если должник пускает ситуацию с долгами на самотек, подать на банкротство могут кредиторы или государственные органы. Для них обязательными условиями являются задолженность от 500 000 рублей и просрочка платежей 3 месяца.

Не рекомендуем ждать, пока на банкротство подадут кредиторы! Займитесь решением проблемы раньше, чтобы наши юристы полностью контролировали ситуацию и предложили кандидатуру финансового управляющего, который будет действовать в ваших интересах.

Возможно ли банкротство физлица без суда?

Параграф 5 главы X Закона «О банкротстве» устанавливает правила внесудебного банкротства граждан. Такая возможность у физических лиц появилась с 1 сентября 2020 года. Теперь при соблюдении определенных условий человек может подать документы на банкротство в МФЦ и списать долги. Однако на самом деле, все не так легко. Требования к гражданину:

• долговые обязательства от 50 000 до 500 000 рублей;
• отсутствие открытых исполнительных производств на дату подачи заявления. Именно этот пункт, чаще всего, становится причиной отказа в списании долгов. Исполнительные производства крайне неохотно закрывают в связи с невозможностью погашения долга, процесс может затянуться на несколько лет. После этого кредитор имеет право снова обратиться в суд за взысканием задолженности, и процедура начнется сначала.

Кроме того, внесудебное банкротство закончится отказом для граждан, которые:

• получают доход, даже не имеющий отношения к работе. Например, если есть пенсия по возрасту или инвалидности, списать долги через МФЦ не получится;
• стали собственниками имущества, переданного в дар или по наследству. В течение 5 дней об изменении финансовой ситуации необходимо уведомить МФЦ, который, в свою очередь, сообщит в ЕФРСБ, что автоматически завершит процедуру;
• стали участниками судебной процедуры банкротства, так как в суд подали кредиторы.

Главные преимущества внесудебного банкротства – оперативность и минимальное участие должника. От него требуется только собрать документы и направить их в МФЦ. Однако эти же плюсы превращаются в недостатки, ведь означают полное отсутствие контроля за развитием дела, которое идет «само по себе», и слишком большое значение случайностей. Гарантировать положительный результат в этом случае невозможно.

За период с начала действия внесудебного банкротства, с заявлениями в МФЦ обратились 13 040 человек. Вот статистика по процедурам, проводимым или завершенным в Многофункциональных центрах:

• приняты заявления с возбуждением дела — 5 120 человек;
• банкротами признали 2 801 человека;
• возвращено заявлений — 7 920;
• принято решение о прекращении банкротного дела — 31.

Доля возбужденных дел, по сравнению с количеством поданных заявлений, составила 39.3%. Большой процент отказа вызван нарушениями при составлении заявления, отсутствием сведений об окончании исполнительного производства.

В судебном банкротстве на вашей стороне выступают профильный юрист, который следит за соблюдением прав, и арбитражный управляющий, обеспечивающий баланс интересов кредиторов и должника. В этом случае каждый следующий этап предсказуем. Мы рекомендуем не рисковать с внесудебным банкротством, а уделить время подготовке дела и выходить в суд, заручившись поддержкой команды «Эвертон»!

Почему стоит обратиться в «Эвертон»?

Если вы больше не в состоянии покрывать долговые обязательства, обращайтесь в «Эвертон»! Мы оценим обстоятельства и предоставим точный прогноз по делу о банкротстве, а также:

• составим персональный план банкротства;
• обеспечим полноценное юридическое сопровождение на каждом этапе банкротства;
• предоставим услуги финансового управляющего.

Звоните и записывайтесь на бесплатную консультацию! Мы поможем избавиться от долгов, и вы начнете жизнь с чистого листа.

ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ