В пожилом возрасте как никогда хочется спокойствия и стабильности. Однако сбавить темп и просто наслаждаться жизнью, ни в чем себе не отказывая, могут немногие. По разным причинам пенсионеры становятся должниками и подвергаются нападкам со стороны закона и кредиторов.
В этой ситуации есть только один выход – получить статус банкрота.
16 ноября на совещании с членами Правительства Путин отметил, что банки «пьют кровь из людей старшего возраста до гробовой доски» и он рекомендует пенсионерам пользоваться своим законным правом на банкротство. Тем, у кого долги до 500 тыс. руб. поможет внесудебная процедура, всем остальным — судебная. Президент также поддержал увеличение суммы для банкротства через МФЦ с 500 тыс. до 1 млн. и ограничение срока взыскания по исполнительному производству для пенсионеров до 1 года. Однако, банкротство без суда по прежнему останется доступно только гражданам без имущества. Изменения должны вступить в силу 1 июня 2023 года.
Статья по теме: Путин поддержал предложение о расширении механизма внесудебного банкротства
Эвертон предусмотрел специальные условия и скидку на сопровождение банкротства для пенсионеров. Процедура пройдет быстро и без нервотрепки.
Стоимость банкротства пенсионеров в Эвертон
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
- Консультация по процессуальным вопросам банкротства физических лиц.
- Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
- Формирование плана последовательности действий.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
- Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
- Первичная консультация.
- Анализ имущественных прав Должника.
- Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
- Судебное представительство.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
- Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.
Комплексное сопровождение физлица от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально защищаем и отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.
Как пенсионеры становятся должниками
Информационно-аналитическое агентство «Восток России» опубликовало статистику, согласно которой в России почти четверть пенсионеров продолжают работать (примерно 10 из 40 млн. чел.) – и это только официально. Реальная цифра в разы выше. Легко догадаться, что они вынуждены трудиться в том числе из-за кредитной нагрузки.
Почему же, имея скромные социальные выплаты, пенсионеры берут займы под невыгодные проценты? Этому есть несколько причин:
- Крупные банки зачастую отказывают пожилым по причине их хрупкого здоровья и солидного возраста. При необходимости совершить крупную покупку приходится обращаться в МФО, где нет возрастных ограничений, требований к доходу и наличию документов. Но есть существенный минус – в микрофинансовых организациях проценты несоизмеримо выше: по данным РБК, средняя ставка на 100 000 рублей в банке составит 26%, а в МФО – 197%! В итоге и получается, что среди заемщиков банков менее 9% – это люди старше 60 лет, а в МФО – 11%.
- Пожилые более доверчивы, их легко запутать, и они чаще других становятся жертвами мошенников. Например, РГ пишет, что из обманутых в 2021 году москвичей 80% – пенсионеры.
- Пенсионеры часто берут кредиты, чтобы помочь детям. В этот момент не думают о будущих платежах, а только хотят сделать вклад в покупку квартиры или машины и облегчить бремя членам семьи.
Задолженность растет как снежный ком и превращается в неподъемную сумму. Однако это не значит, что ситуация безвыходная. Пенсионеры, как и остальные граждане, имеют право получить статус банкрота, чтобы списать долги и жить спокойно. Какие условия необходимо соблюсти и как проходит процедура – расскажем далее.
В каких случаях пенсионер может стать банкротом
Ст. 213.4 Закона «О банкротстве» регламентирует условия, при которых гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о неплатежеспособности:
- долг по кредитам, коммунальным платежам, налогам и прочим обязательствам превышает 500 000 рублей;
- кредиторы 3 месяца не получают обязательные платежи;
- имущества гражданина не хватит для погашения долгов;
- дохода недостаточно для оплаты даже 10% ежемесячных финансовых обязательств.
Однако, ч. 2 ст. 213.4 Закона «О банкротстве» позволяет не копить долги до критической отметки, а при задолженности в размере от 300 000 рублей воспользоваться правом и выйти в суд с заявлением о списании долгов.
Не стоит тянуть до последнего. Как только вы понимаете, что больше не в состоянии рассчитываться по долгам, обращайтесь за юридической консультацией. Юрист по банкротству проанализирует ваше положение и объяснит, как выйти из сложной ситуации с наименьшими потерями.
Как происходит банкротство пенсионера
Банкротство пенсионера проходит по классической схеме – такой же, как и для остальных физлиц. Но есть и особенность: не получится воспользоваться внесудебной процедурой через МФЦ. В соответствии с главой 5 Закона «О банкротстве» пенсионерам этот вариант не подходит, так как одно из ключевых условий внесудебки – полное отсутствие каких-либо денежных поступлений. Пенсия – постоянный доход, к тому же судебные приставы не закроют исполнительное производство, ведь могут удерживать до 50% пенсионных начислений.
Единственный способ списать долги для пенсионера – это банкротство через суд. А сохранение пенсии в полном объеме станет приятным дополнением к статусу банкрота. Не стоит бояться процедуры, она отработана до мелочей и, по данным Интерфакса, только за 9 месяцев 2021 года помогла избавиться от кредитов 137 000 россиян, а за все время существования процедуры – 420 000 граждан.
Судебное банкротство проходит в несколько этапов:
-
Подготовка документов и отправка их в Арбитражный суд. В комплект бумаг входят:
- заявление о банкротстве;
- список имущества;
- документы о семейном положении, наличии иждивенцев;
- перечень кредиторов с расчетом суммы долга;
- доказательства текущего материального положения: справки о пенсии и с места работы;
- прочие документы, подтверждающие наличие долгов и неплатежеспособность пенсионера (например, о состоянии здоровья или группе инвалидности).
Список в каждом деле отличается, так как зависит от конкретных обстоятельств. Рекомендуем заранее заручиться поддержкой юристов «Эвертон», чтобы качественно подготовиться к делу и избежать отказа.
-
На первом заседании суд назначает арбитражного управляющего по ходатайству пенсионера. Это преимущество, которое закон дает заявителю и которым важно воспользоваться. В этом случае АУ лояльно относится к положению, непредвзято оценивает законность сделок, заинтересован в скорейшем и выгодном разрешении дела.
-
После подтверждения неплатежеспособности пенсионера суд назначает процедуру реализации имущества. Когда дело касается гражданина работоспособного возраста, возможно введение процедуры реструктуризации долга, когда задолженность разбивается на равные суммы и выплачивается в течение 3 лет. Исходя из практики, можем сказать, что пенсионеров данное правило не касается. Суд понимает плачевное финансовое положение и невозможность его улучшить, поэтому сразу переходит к реализации имущества, что и является главной целью должника. Только так пенсионер получает статус банкрота и освобождается от долгов в полном объеме.
-
После введения процедуры реализации имущества АУ составляет список кредиторов, претендующих на возврат долга, а также имущества, подходящего для продажи. Из перечня исключается единственное жилье, предметы домашнего обихода и личные вещи, кроме предметов роскоши. Доход попадает в распоряжение АУ. Пенсионеру ежемесячно выдается прожиточный минимум на него и иждивенцев, что по факту означает получение пенсии в полном объеме. Если сравнивать с исполнительным производством, то банкротство гораздо выгоднее. Судебные приставы удерживают до 50% пенсии, а в ходе банкротства должник получает выплаты в полном объеме. В 2022 году начали действовать правила, запрещающие удержания из пенсии, если пенсионер признан банкротом.
-
АУ организует продажу имущества, а вырученные средства направляет на погашение долгов. Независимо от размера обязательств, которые остаются невыплаченными, их списывают.
Период, в течение которого длится процедура, стандартный – от 6 месяцев. Подробно о судебном банкротстве читайте в нашей статье.
Что ждет пенсионера после банкротства
Пенсионера ждут те же последствия, что и любое физлицо в соответствии со ст. 213.30 Закона «О банкротстве»:
- запрет на управление: юрлицами – в течение 3 лет, страховыми компаниями и негосударственными ПФ – в течение 5 лет, кредитными организациями – в течение 10 лет;
- запрет не повторное банкротство в течение 5 лет;
- требование указывать факт неплатежеспособности в заявках на новые кредиты в течение 5 лет.
Как видите, последствия для пенсионера незначительные, особенно если сравнивать с выгодами:
- списываются долги по кредитам, ЖКХ и перед прочими кредиторами;
- больше не будут угрожать коллекторы и судебные приставы;
- пенсия выплачивается в полном размере, так как все исполнительные производства аннулируются;
- сохраняется имущество, необходимое для жизни: жилье, личные вещи и прочее.
Почему важно доверять профессионалам
Юристы «Эвертон» проведут банкротство пенсионера и оградят от бюрократических проволочек. Мы берем на себя:
- сбор документов;
- выход в суд и представление интересов во время заседаний и процедур;
- предоставление кандидатуры арбитражного управляющего;
- общение с судебными приставами и коллекторами.
Ваши интересы будут представлять юристы и АУ с опытом от 15 лет, которые помогли тысячам клиентов избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа. Обращайтесь за консультацией и полноценным сопровождением дела!