Внесудебное банкротство в 2021 году

С 01.09.2020 года у граждан России появилась возможность объявить себя банкротом по упрощенной схеме. При определенных условиях списание долговых обязательств происходит без суда через Многофункциональный Центр предоставления государственных и муниципальных услуг.
Мы подробнее расскажем об этих условиях и моментах, которые следует учесть.


Цель упрощенной процедуры

Быть банкротом – значит, объективно не иметь возможности отвечать по финансовым обязательствам. Ранее закон позволял списывать долги гражданам с задолженностью от полумиллиона рублей и просрочкой платежей от 3 месяцев. Процедуру можно было инициировать только через суд. В 2021 году введена упрощенная процедура, чтобы:

  • снизить нагрузку на суды;
  • сделать банкротство доступнее;
  • позволить людям не «копить» долги до полумиллиона рублей, а раньше заявлять о неплатежеспособности.

Последствия

Банкротство без суда не проходит бесследно. Должника ждут последствия:

  • 5 лет необходимо извещать о статусе банкрота в заявках на получение займов;
  • запрещено руководить юрлицами 3 года, кредитными организациями – 10 лет, негосударственными пенсионными фондами, страховыми и иными организациями – 5 лет.

Если на протяжение года до банкротства должник был зарегистрирован в качества индивидуального предпринимателя, то повторно открыть фирму можно будет только через 5 лет. Кроме того, нельзя руководить юридическим лицом и заниматься предпринимательской деятельностью.

Требования к гражданину

Чтобы претендовать на банкротство вне суда, физическое лицо должно:

  • задолжать 50 000-500 000 рублей. Учитываются кредиты, микрозаймы, услуги ЖКХ, займы у физлиц по распискам;
  • не иметь открытых исполнительных производств на дату подачи заявления. Это важное и сложно выполнимое требование, которое часто не дает подать на банкротство через МФЦ. Закрытия производства в связи с невозможностью погашения долга можно ожидать пару лет. И даже после этого кредитор может вновь обратиться в суд за взысканием задолженности, что приведет к повторному открытию дела.

Если указанные требования выполнены, гражданин может обращаться в МФЦ.

Основные этапы

Закон предусматривает следующий порядок:

  1. Гражданин обращается в МФЦ по месту постоянной или временной прописки.

  2. В течение одного рабочего дня МФЦ проводит проверку сведений об исполнительных производствах в отношении предполагаемого банкрота. Необходимо, чтобы исполнительные документы были возвращены кредиторам, как не имеющие возможности быть исполненными. Должны отсутствовать производства, возбужденные позднее даты возврата, а также дела, не оконченные на момент направления заявления.
  3. Если должник не соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством возможно спустя месяц.
  4. Если должник соответствует требованиям, то в течение 3 рабочих дней возбуждают процедуру банкротства. Сведения вносятся в соответствующий Реестр о банкротстве (ЕФРСБ).
  5. С начала процедуры должник не имеет права погашать задолженности, а кредиторы – начислять штрафы и пени.
  6. Важный нюанс: под запрет попадают только указанные в заявлении требования кредиторов!
  7. Спустя 6 месяцев, процедура завершается, а должник освобождается от исполнения требований кредиторов.

Почему процедура может завершиться без списания

Есть обстоятельства, когда банкротство прекращается, так как должник перестал отвечать законным требованиям:

  1. Должник стал собственником имущества, полученного в дар или в наследство. Тогда финансовое положение меняется, и появляется возможность полностью или частично погасить долги перед кредиторами. Списать задолженность в этом случае невозможно. О произошедшем следует в течение 5 рабочих дней уведомить МФЦ, чтобы зафиксировать изменения в ЕФРСБ, что автоматически завершает банкротство.
  2. Кредиторы подали на банкротство в суд. Они могут воспользоваться этим правом с момента публикации сведений о банкротстве до завершения дела.

Как видите, если действовать без суда, невозможно контролировать каждый этап и гарантировать ожидаемый результат, потому что в любой момент могут вмешаться третьи лица и обстоятельства. В этом смысле стандартное банкротство через суд более выгодно, так как проходит в регламентированном порядке, а вы получаете прогнозируемый итог.

Какие долги не подлежат списанию?

Нельзя аннулировать долги, которые:

  • не указаны в заявлении;
  • образовались в период банкротства;
  • касаются компенсации вреда, алиментов, выплаты заработной платы;
  • входят в субсидиарную ответственность.

  • Аннулирование финансовых обязательств запрещено, если:

  • суд зафиксировал нарушения процедуры;
  • доказано наличие признаков фальсификации банкротства, когда должник скрыл информацию.

Преимущества упрощенной процедуры

Положительные стороны у банкротства без суда тоже есть:

  • на период процедуры замораживаются штрафы и проценты;
  • процедура абсолютно бесплатна;
  • срок составляет полгода без возможности продления.

На первый взгляд, внесудебное банкротство более комфортно для должника: не нужно участвовать в судебных заседаниях и общаться с кредиторами. Но если учесть, что ситуация в любой момент может измениться, лучше выбрать контролируемый процесс и получить статус банкрота через суд.
Профильные юристы компании «Эвертон» возьмут на себя все формальности и общение с кредиторами.

Недостатки «внесудебки»

К минусам стоит отнести:

  1. Возможность повторно обанкротиться через 10 лет (при судебном банкротстве – через 5 лет).
  2. Списание только указанных в заявлении долгов. Если должник записал меньшую сумму, чем должен конкретному кредитору, то аннулируют только заявленную часть. Остальное придется вернуть. В случае рассмотрения дела в суде списывают даже те долги, которые не перечислены в заявлении.
  3. Отсутствие официальных лиц, заинтересованных в благополучном завершении процедуры. Дело идет «само по себе». Как оно завершится – зависит от обстоятельств, гарантировать списание долгов невозможно. Когда процедуру ведет суд, участие принимают юрист и финансовый управляющий, действующие в интересах закона и в том числе – должника. Они контролируют каждый этап, а вы имеете объективное представление о предстоящем результате.
  4. Высокий риск прекращения процедуры из-за новой, высокооплачиваемой работы, вступления в наследство и других независящих от вас обстоятельств. Кроме того, узнав о внесудебном банкротстве, кредиторы моментально идут в суд, чтобы попытаться «выжать» из должника максимум.
  5. Внесудебное банкротство не подходит для граждан, имеющих постоянный доход, даже не связанный с работой. Например, лица, имеющие пенсию по инвалидности или старости, по закону не имеют права инициировать банкротство через МФЦ. Возможно, это правило пересмотрит законодатель.
  6. Велика вероятность коллизий и спорных ситуаций.

Мы рекомендуем клиентам не торопиться с внесудебным банкротством, а заранее готовиться к судебному процессу под началом опытных юристов, чтобы точно добиться списания долгов!

Почему стоит обратиться в компанию «Эвертон»?

Мы с 2003 года занимаемся делами о банкротстве. Помогаем списать долги, забыть о ночных звонках банков и коллекторов. Для этого опытные юристы тщательно анализируют ситуацию и разрабатывают подходящую схему банкротства. Мы не используем «серых» способов, так как дорожим репутацией и заинтересованы в отсутствии негативных последствий. Вы получите:

  • профессиональную поддержку на всех этапах процедуры: от сбора документов до общения с кредиторами и участия в суде;
  • комплексное сопровождение дела: предлагаем услуги юриста и финансового управляющего;
  • объективную оценку ситуации и перспектив банкротства;
  • гарантию доведения до результата.

Запишитесь на бесплатную консультацию – мы поможем избавиться от задолженностей!



Вопросы и ответы



Когда кредитор может обратиться в суд?

Кредитор может подать в суд, если:

  • в заявлении о банкротстве нет информации о нем;
  • должник написал сумму долга меньше имеющейся;
  • кредитор знает, что у должника есть имущество для погашения долга;
  • кредитор подал иск о недействительности сделки, которую удовлетворил суд;
  • должник скрыл сведения об улучшении материального положения.

Начало судебного банкротства автоматически завершает внесудебное.

Как поступить, если имущества не хватит на расчет с кредиторами?

Дождаться, пока сумма долга достигнет полумиллиона рублей и выходить в суд. В ходе рассмотрения дела в суде назначают реструктуризацию задолженности (при возможности расплатиться за 3 года) или реализации имущества (мы рекомендуем сразу переходить к ней). Имущество, подлежащее реализации, продают на торгах, а вырученные деньги направляют на частичную оплату долгов. Остатки списывают.

Как узнать, есть ли открытые исполнительные производства?

Посмотреть на сайте ФССП или на Госуслугах.



НАВЕРХ