Реструктуризация задолженности

Больше не можете платить по долгам? Уменьшите сумму ежемесячных платежей и рассчитайтесь по кредитам на лояльных условиях! Вам не придется договариваться с банками, если грамотно провести процедуру реструктуризации задолженности. Обращайтесь в компанию «Эвертон»: мы инициируем банкротство на лучших условиях в вашей ситуации!

Что такое реструктуризация задолженности?

Эта процедура применяется в ходе рассмотрения дела о банкротстве. Цель – оздоровление финансового положения должника путем пролонгации выплаты долговых обязательств перед банками, финансовыми и иными организациями. Ее суть заключается в дроблении ежемесячных обязательных платежей на период до 3 лет. Для этого в ходе судебных заседаний разрабатывается и утверждается план погашения долга.
Реструктурировать долг через банкротство может должник, который имеет постоянный источник дохода и:

  • не предпринимал попыток фиктивного или преднамеренного банкротства;
  • не признавался банкротом на протяжении 5 лет;
  • не судим за экономические правонарушения;
  • не имел согласованных планов реструктуризации на протяжении 8 лет.

Основные этапы

Реструктуризация долга вводится судом в деле о банкротстве, если должник имеет доход, достаточный для постепенной выплаты задолженности, и соответствует остальным требованиям. Процедура включает этапы:

  • назначается арбитражный управляющий, который публикует сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), организует собрание кредиторов, контролирует законность действий сторон;
  • арбитражный управляющий формирует реестр требований кредиторов, затем разрабатывает план реструктуризации с полным погашением долгов за 3 года;
  • план согласует собрание кредиторов и утверждает суд;
  • с этого момента прекращают расти долги и насчитываться пени, а должник обязан соблюдать график ежемесячных платежей;
  • за месяц до исполнения плана арбитражный управляющий готовит отчет о результатах реструктуризации, направляет его кредиторам и в суд;
  • после полной оплаты долговых обязательств суд выносит определение о завершении процедуры.

Узнайте заранее, введет ли суд процедуру реструктуризации! Платежеспособность легко рассчитать. Долги нужно выплатить за 3 года. При этом у должника сохраняется доход не ниже прожиточного минимума на него и иждивенцев. Если заработная плата позволяет ежемесячно платить по графику, то банкротство не объявляют, а применяют процедуру реструктуризации.

Если доход мал, или кредиторы не согласовали план реструктуризации, суд вводит процедуру реализации имущества. Мы рекомендуем сразу добиваться реализации, потому что только она подразумевает объявление банкротом и списание долгов в полном объеме.

 

Сколько длится процедура?

На создание и согласование плана реструктуризации отводится 6 месяцев. За это время арбитражный управляющий совместно с должником и кредиторами готовит проект реструктуризации и представляет его на общем собрании кредиторов. Документ включает расчет погашения задолженности за 3 года. Кредиторы могут отказаться от части требований, то есть пойти на уступки, чтобы вернуть хоть какие-то средства.

Чем реструктуризация долгов отличается от аналогичной услуги в банке? Сразу несколькими пунктами:

  • в банке должник получает одобренный график платежей с новыми процентами, по сути, еще один кредит, который не поможет, а только глубже загонит в долговую яму. Суд же «растягивает» долг на 3 года по ставке ЦБ РФ – 6,25%;
  • банк реструктурирует только кредит. Суд учитывает все долги: микрозаймы, налоги, счета ЖКХ и прочие;
  • в судебном процессе действия сторон контролирует арбитражный управляющий, который не допустит «самодеятельности» кредиторов.

Последствия для должника

Реструктуризация долгов через суд имеет следующие последствия (ст. 213.11 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»):

  • с момента вынесения определения о применении процедуры реструктуризации для должника наступают «кредитные каникулы» на несколько месяцев – до утверждения графика платежей;
  • прекращается начисление пеней и штрафов;
  • снимаются аресты и иные ограничительные имущественные меры;
  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов;
  • приостанавливаются взыскания с гражданина по исполнительным документам, кроме требований о возмещении вреда жизни и здоровью, выплате алиментов и других, указанных в законе;
  • кредиторы и коллекторы не звонят, так как все требования предъявляются через арбитражного управляющего.

Есть и другие, менее желанные последствия:

  • ипотечное и залоговое имущество подлежит изъятию в пользу кредитора;
  • сделки стоимостью более 50 000 рублей согласуются с арбитражным управляющим;
  • в течение 5 лет должник обязан сообщать о прошедшей реструктуризации при попытке взять кредит.

Обратите внимание: план реструктуризации обязателен для исполнения! При нарушении вводится процедура реализации имущества.

Почему важно юридическое сопровождение?

Чтобы банкротство прошло по наиболее выигрышной схеме, обращайтесь к юристам компании «Эвертон», которые с 2003 года занимаются делами о банкротстве! Мы изучим вашу ситуацию, предложим оптимальный способ снижения финансовой нагрузки. Берем на себя общение с кредиторами и гарантируем:

  • ведение дела опытными юристами со стажем более 15 лет;
  • разработку персональной схемы списания долгов;
  • участие арбитражного управляющего, действующего в ваших интересах;
  • защиту ваших интересов на всех стадиях судебного процесса.

Позвоните или оставьте заявку на сайте – мы подробнее расскажем, как освободиться от долгов законно и безопасно!


Вопросы и ответы



Какая процедура в банкротстве самая выгодная?

Реализации имущества, потому что в рамках этой процедуры можно списать долги, независимо от наличия имущества и денег у должника. Реструктуризация и мировое соглашение, напротив, подразумевают полную выплату долгов.

Стоит ли соглашаться на предложение банка о реструктуризации кредита?

Стоит ли соглашаться на предложение банка о реструктуризации кредита?

Что будет, если кредиторы не одобрят план реструктуризации?

Мировое соглашение позволяет получить от кредиторов уступки требований, на которые они идут очень неохотно. Реструктуризация долгов – раздробить задолженность на 3 года. И только реализация имущества приводит к банкротству и списанию долгов.



НАВЕРХ