Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физлица

Объявив себя банкротом, можно списать долги и кредиты, которые не получается погасить. Но чтобы эта процедура прошла по выгодному вам сценарию, важно заручиться поддержкой профильных юристов. Если этого не сделать, положение только усугубится. Дело в том, что есть процедуры, которые не избавляют от неподъемной финансовой нагрузки! Они перечислены в ст. 27 Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Давайте подробнее познакомимся с ними.

Итак, суд может назначить реструктуризацию долга. Также возможно мировое соглашение сторон, что не всегда выгодно должнику. И только реализация имущества позволяет списать долги. Над этим и работают юристы компании «Эвертон».
Но давайте обо всем по порядку.

  • арбитражный управляющий прекращает действия по ранее назначенной судом процедуре;
  • должник сам приступает к выплате задолженности.


Настоящие последствия банкротства для физлиц

Суд внимательно изучает каждое заявление о банкротстве и приложенные к нему доказательства. Если обнаруживает возможность должника платить по обязательствам, то назначает реструктуризацию долга. Мы подробно расскажем о ней в статье!
Цель реструктуризации – восстановление платежеспособности должника путем изменения условий выплаты долгов.
Нюансы процедуры:

  • не предполагает признания банкротства и списания долгов!
  • помогает урегулировать кредитные обязательства на лояльных условиях;
  • позволяет сохранить имущество;
  • можно применить к лицу, имеющему постоянный доход, не судимому за экономические преступления, не имеющему статуса банкрота в течение 5 лет и не проходившему реструктуризацию долгов в течение 8 лет.

Суть процедуры состоит в распределении долгов на длительный период и уменьшении ежемесячных выплат. График фиксируется и утверждается в отдельном документе – плане реструктуризации. К нему предъявляется ряд требований:

  • равноправное погашение обязательств перед конкурсными кредиторами;
  • срок выплаты не больше 3 лет, а в случаях, определенных законом – 2 лет;
  • обязательства, обеспеченные залогом, удовлетворяются в первую очередь. Например, квартира, находящаяся в ипотеке, будет продана в интересах банка;
  • кредиторы могут частично отказаться от требований;
  • отдельно оговаривается продажа имущества, которое является предметом залога.

Последствия применения реструктуризации долга:

  • требования кредиторов возможны только в пределах плана и не включают компенсацию убытков, вызванных его выполнением;
  • обеспечительные меры или ограничения в отношении должника отменяются;
  • пени и штрафы в отношении реструктурированных долгов не начисляются.

Важно понимать, что план реструктуризации обязателен для исполнения. Должника ждет ответственность за уклонение от обязательных ежемесячных платежей.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве физлица

Реализация имущества – единственный законный способ списать долги. Процедуру вводит арбитражный суд сроком до 6 месяцев. Заключается в продаже на торгах имущества должника в счет погашения его обязательств. Подробности и нюансы – читайте здесь!
Процедура назначается в следующих случаях:

  • не одобрен или отменен план реструктуризации долга;
  • нарушены условия мирового соглашения.

Реализация имущества невозможна при:

  • выявлении попытки преднамеренного банкротства;
  • предоставлении недостоверных сведений;
  • совершении мошенничества для сокрытия имущества.

Когда установлена объективная финансовая несостоятельность должника, и ежемесячно выплачивать долг он не сможет – суд признает его банкротом и применяет процедуру реализации имущества. Статус банкрота имеет ряд последствий:

  • права на имущество и денежные средства передаются арбитражному управляющему;
  • запрещены сделки с имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • передача имущества или выплата денежных средств непосредственно должнику запрещены. Действия осуществляются через арбитражного управляющего;
  • банкрот не имеет права открывать счета или вклады в банках и получать по ним дивиденды.

Имущество должника, включая долю в общей совместной собственности, заработная плата и другие доходы составляют конкурсную массу. Недвижимость и предметы роскоши распродаются на торгах и пропорционально компенсируют финансовые обязательства. Долги, на которые не хватит средств с продажи имущества, списываются.
Почему мы рекомендуем добиваться назначения процедуры реализации имущества? Она имеет следующие преимущества:

  • взыскание нельзя наложить на единственное жилье должника, предметы быта, доход в размере прожиточного минимума (ст. 446 Гражданского кодекса РФ). То есть должник не остается «ни с чем»;
  • независимо от вырученной суммы, долги списываются под ноль;
  • после завершения процедуры должник освобождается от обязательств и начинает жизнь с чистого листа.

Мировое соглашение

Стороны могут заключить мировое соглашение на любой стадии процесса банкротства. Документ утверждается судом и свидетельствует, что достигнут компромисс. В данной статье мы расскажем об особенностях мирового соглашения!
В сущности, подписание мирового соглашения останавливает процедуру банкротства, в результате:

  • арбитражный управляющий прекращает действия по ранее назначенной судом процедуре;
  • должник сам приступает к выплате задолженности.

 

Преимущество мирового соглашения состоит в том, что кредиторы идут должнику на уступки: частично отказываются от требований, чтобы получить хотя бы часть долга. Бывает, что по соглашению кредитор «прощает» долг, если понимает, что в результате банкротства он и так будет списан.
В то же время условия мирового соглашения обязательны для исполнения. Оно не дает статуса банкрота, а значит, и не подразумевает списания долгов.

Почему лучше обратиться в «Эвертон» за помощью с банкротством

Попытка объявить себя банкротом без профессионального сопровождения может не оправдать ожиданий. Долги не только не исчезнут, а, наоборот, суд может обязать выплачивать их еще несколько лет. Чтобы получить уверенность в успешном завершении дела, обратитесь в компанию «Эвертон»! Гарантируем:

Позвоните или оставьте заявку на сайте и получите бесплатную консультацию!


Вопросы и ответы



Кто может стать банкротом?

Когда долг превышает 500 000 рублей, а просрочка составляет 3 месяца, следует подавать заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Гражданин, чьи долги менее полумиллиона рублей и в отношении него закрыто исполнительное производство, может обратиться в МФЦ для прохождения упрощенной процедуры банкротства.

Какие долги списывают при банкротстве?

Кредиты, микрозаймы, налоги, долги по распискам, счета ЖКХ.

Сколько длится процедура банкротства физлица?

От 6 месяцев до 3 лет. Зависит от количества кредиторов, имеющегося имущества, дохода. При профессиональном сопровождении процедуры профильными юристами «Эвертон» сроки будут минимально возможными (в среднем – 8 месяцев).



НАВЕРХ