Банкротство позволяет избавиться от долгов по распискам, перед банками, государственными органами и иными кредиторами. Но это не значит, что банкрот может просто забыть об обязательствах. В ходе процедуры кредиторы заявляют о своих требованиях, которые будут удовлетворены после реализации имущества должника на торгах.
При этом закон устанавливает определенную очередность, о которой мы расскажем подробнее.
Порядок формирования реестра кредиторов
Когда должник выходит в суд с заявлением о неплатежеспособности, события разворачиваются в определенном законом порядке.
На первом судебном заседании назначается арбитражный управляющий – ключевая фигура в процессе. Он анализирует финансовое и правовое положение должника, оценивает законность и обоснованность сделок, совершенных за 3 года. Крайне важно, чтобы АУ был на вашей стороне и не относился предвзято, как будет в случае назначения кандидатуры, представленной кредитором. Именно поэтому должнику необходимо выйти в суд первым, чтобы предложить «своего» АУ.
Арбитражный управляющий ведет реестр требований кредиторов – унифицированный документ, в который заносятся личные данные кредиторов и размер требований с указанием подтверждающих документов. АУ отвечает за достоверность и полноту информации в реестре, что в дальнейшем влияет на очередность погашения задолженности.
Кредиторы заинтересованы как можно раньше заявить о своих требованиях, так как долги тех, кто не успел встать в реестр, будут удовлетворены в последнюю очередь. Кроме того, при определении порядка реструктуризации долга включенный в реестр кредитор имеет право вето.
Претендовать на включение в реестр могут:
- юридические лица: банки, иные финансовые учреждения, предоставившие должнику займы, кредиты, ипотеку;
- физические лица – займодавцы, имеющие расписки по непогашенным обязательствам;
- органы государственной власти, например, Налоговая служба по невыплаченным налогам и пеням.
Срок предъявления требований кредиторами зависит от введенной судом процедуры банкротства:
- Если предстоит реструктуризация долга, кредиторы могут подать заявление в любой момент после инициирования процесса. Есть нюанс: для участия в собрании кредиторов заявить о требованиях необходимо в течение 60 дней с момента публикации объявления о банкротстве должника в официальных СМИ.
- Если суд вводит процедуру реализации имущества, срок подачи заявлений строго ограничен 60 календарными днями. По истечении этого периода реестр закрывается, а требования опоздавших не принимаются к учету. За кредитором, не вставшим в реестр, сохраняется право требования, но исполнение возможно только после компенсации задолженности перед кредиторами, состоящими в реестре. По понятным причинам, удовлетворение в этом случае вряд ли возможно.
Чтобы попасть в реестр, кредитор направляет в Арбитражный суд соответствующее заявление. На основании поступившего требования суд назначает открытое заседание и при подтверждении обоснованности выносит определение в адрес арбитражного управляющего о включении кредитора в реестр.
Очередность удовлетворения требований кредиторов
Ст. 134 Закона «О банкротстве» регламентирует очередность исполнения обязательств перед кредиторами. Для справедливого распределения средств должника используют следующую градацию долгов:
- внеочередные (текущие);
- преимущественные (реестровые);
- долги, возникшие до начала процедуры банкротства.
В этой последовательности и определяется очередность кредиторов. При этом не имеет значения, каким по счету кредитор заявил о своих правах. Важно только не пропустить установленный законом срок подачи.
Требования к банкроту можно разделить на 2 очереди:
- По текущим платежам, которые расцениваются, как обязательства, приобретенные после получения статуса банкрота. Указанные требования не включаются в реестр кредиторов и подлежат обязательной оплате, даже если имущества должника не хватит для погашения. В этом случае может быть возбуждено исполнительное производство. К текущим платежам относятся коммунальные платежи, налоги и штрафы, приобретенные после объявления лица банкротом, а также оплата процедуры банкротства (депозит суда, оценка имущества, торги), судебные издержки, лечение и прочие.
-
По долгам, внесенным в реестр требований кредиторов. Нужно понимать, что предъявление требований – это право, а не обязанность. Есть вероятность, что кто-то из них не захочет участвовать в процедуре – особенно если у должника нет дорогостоящего имущества для реализации. Преимущественные обязательства распределяются на несколько очередей:
- в первую очередь удовлетворяются алиментные обязательства и требования лиц, которым должник по решению суда компенсирует причиненный моральный и материальный вред. Чтобы получить выплату, пострадавшие лица не должны быть застрахованы. Если судебное решение подразумевает ежемесячные выплаты в течение определенного времени, то все взносы суммируются и подлежат единовременной выплате. Указанные долги не списываются и в любом случае подлежат оплате;
-
во вторую очередь выплачивается заработная плата и компенсации за неиспользованные отпуск, командировочные расходы бывшим сотрудникам, если физическое лицо имело статус ИП. При отчислении производятся взносы в Пенсионный и Страховой фонды. Причем не имеет значения, когда сотрудники были уволены: встать в реестр имеют право и давно уволенные работники.
Кредиторы первой и второй очереди при банкротстве – всегда физические лица.
- в третью очередь удовлетворяются требования банков, МФО, ФНС, физических лиц по долговым распискам и договорам займа, услугам ЖКХ и сотовой связи, других кредиторов.
Внутри одной очереди погашение долга происходит пропорционально сумме задолженности в календарном порядке. Пока не выполнены обязательства перед кредитором, стоящим по срокам раньше, платить следующему нельзя. За соблюдением очередности строго следит арбитражный управляющий. Он отвечает за законность действий в рамках административной и уголовной ответственности.
Залоговому кредитору предоставляется особое положение. Если речь идет об ипотеке, то банку полагается 80% стоимости квартиры. Остальные средства идут на погашение судебных расходов.
Закон «О банкротстве» в отдельных статьях разъясняет особенности и очередность удовлетворения требований кредиторов с различными правовыми статусами: в отношении микрофинансовых организаций (ст. 189.6-1), кредитных кооперативов (ст. 189.5), негосударственных пенсионных фондов (ст. 186.8), в ходе конкурсного производства при банкротстве компании (ст. 189.92). Чтобы достоверно определить очередность требований кредиторов, обращайтесь к профильным юристам «Эвертон».
Как оспорить включение в реестр кредиторов
Бывают ситуации, когда требуется оспорить включение в реестр конкретного кредитора. Обычно так происходит, если помимо реальных кредиторов, которые надеются получить хотя бы часть своих денег, в реестр вступают аффилированные лица, дружественные должнику: родственники, друзья, которые под предлогом фиктивных долгов умышленно уменьшают доли других кредиторов.
Для установления справедливости участники процедуры банкротства в течение 10 дней с момента вынесения определения суда имеют право его оспорить. Кредитор может:
- обжаловать судебный акт, на основании которого появилось требование;
- обжаловать сделку, которая привела к возникновению права.
Грамотный юрист внимательно изучает и тщательно готовит дело к банкротству, принимает меры по исключению подобных рисков и защите клиента от неправомерных требований.
Почему стоит обратиться в «Эвертон»
В «Эвертон» вы получите комплексное сопровождение дела о банкротстве, включая контроль за законностью формирования реестра кредиторов. Мы защитим вас от неправомерных требований, изъятия имущества или списания средств со счетов. Будьте спокойны за результат – поможем освободиться от задолженностей, благодаря:
- опыту юристов в арбитраже с 2003 года;
- персональной схеме банкротства с учетом финансового положения;
- исключению риска признания банкротства фиктивным или преднамеренным, а сделок – недействительными;
- участию в процедуре нашего арбитражного управляющего
- законным методам работы – не используем «серых» схем, тем самым защищаем от субсидиарной ответственности, от которой невозможно избавиться даже с приобретением статуса банкрота.
Отправьте онлайн-заявку или позвоните, чтобы записаться на бесплатную консультацию!
ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
- Консультация по процессуальным вопросам банкротства физических лиц.
- Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
- Формирование плана последовательности действий.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
- Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
- Первичная консультация.
- Анализ имущественных прав Должника.
- Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
- Судебное представительство.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
- Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.
Комплексное сопровождение физлица от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально защищаем и отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.