Николай Милых
10 месяцев назад
2 минуты на чтение
130 просмотров

Банкротство позволяет избавиться от долгов по распискам, перед банками, государственными органами и иными кредиторами. Но это не значит, что банкрот может просто забыть об обязательствах. В ходе процедуры кредиторы заявляют о своих требованиях, которые будут удовлетворены после реализации имущества должника на торгах.

При этом закон устанавливает определенную очередность, о которой мы расскажем подробнее.

Порядок формирования реестра кредиторов

Когда должник выходит в суд с заявлением о неплатежеспособности, события разворачиваются в определенном законом порядке.

На первом судебном заседании назначается арбитражный управляющий – ключевая фигура в процессе. Он анализирует финансовое и правовое положение должника, оценивает законность и обоснованность сделок, совершенных за 3 года. Крайне важно, чтобы АУ был на вашей стороне и не относился предвзято, как будет в случае назначения кандидатуры, представленной кредитором. Именно поэтому должнику необходимо выйти в суд первым, чтобы предложить «своего» АУ.

Арбитражный управляющий ведет реестр требований кредиторов – унифицированный документ, в который заносятся личные данные кредиторов и размер требований с указанием подтверждающих документов. АУ отвечает за достоверность и полноту информации в реестре, что в дальнейшем влияет на очередность погашения задолженности.

Кредиторы заинтересованы как можно раньше заявить о своих требованиях, так как долги тех, кто не успел встать в реестр, будут удовлетворены в последнюю очередь. Кроме того, при определении порядка реструктуризации долга включенный в реестр кредитор имеет право вето.

Претендовать на включение в реестр могут:

  • юридические лица: банки, иные финансовые учреждения, предоставившие должнику займы, кредиты, ипотеку;
  • физические лица – займодавцы, имеющие расписки по непогашенным обязательствам;
  • органы государственной власти, например, Налоговая служба по невыплаченным налогам и пеням.

Срок предъявления требований кредиторами зависит от введенной судом процедуры банкротства:

  1. Если предстоит реструктуризация долга, кредиторы могут подать заявление в любой момент после инициирования процесса. Есть нюанс: для участия в собрании кредиторов заявить о требованиях необходимо в течение 60 дней с момента публикации объявления о банкротстве должника в официальных СМИ.
  2. Если суд вводит процедуру реализации имущества, срок подачи заявлений строго ограничен 60 календарными днями. По истечении этого периода реестр закрывается, а требования опоздавших не принимаются к учету. За кредитором, не вставшим в реестр, сохраняется право требования, но исполнение возможно только после компенсации задолженности перед кредиторами, состоящими в реестре. По понятным причинам, удовлетворение в этом случае вряд ли возможно.

Чтобы попасть в реестр, кредитор направляет в Арбитражный суд соответствующее заявление. На основании поступившего требования суд назначает открытое заседание и при подтверждении обоснованности выносит определение в адрес арбитражного управляющего о включении кредитора в реестр.

Очередность удовлетворения требований кредиторов

Ст. 134 Закона «О банкротстве» регламентирует очередность исполнения обязательств перед кредиторами. Для справедливого распределения средств должника используют следующую градацию долгов:

  • внеочередные (текущие);
  • преимущественные (реестровые);
  • долги, возникшие до начала процедуры банкротства.

В этой последовательности и определяется очередность кредиторов. При этом не имеет значения, каким по счету кредитор заявил о своих правах. Важно только не пропустить установленный законом срок подачи.

Требования к банкроту можно разделить на 2 очереди:

  1. По текущим платежам, которые расцениваются, как обязательства, приобретенные после получения статуса банкрота. Указанные требования не включаются в реестр кредиторов и подлежат обязательной оплате, даже если имущества должника не хватит для погашения. В этом случае может быть возбуждено исполнительное производство.
  2. К текущим платежам относятся коммунальные платежи, налоги и штрафы, приобретенные после объявления лица банкротом, а также оплата процедуры банкротства (депозит суда, оценка имущества, торги), судебные издержки, лечение и прочие.
  3. По долгам, внесенным в реестр требований кредиторов. Нужно понимать, что предъявление требований – это право, а не обязанность. Есть вероятность, что кто-то из них не захочет участвовать в процедуре – особенно если у должника нет дорогостоящего имущества для реализации. Преимущественные обязательства распределяются на несколько очередей:

    • в первую очередь удовлетворяются алиментные обязательства и требования лиц, которым должник по решению суда компенсирует причиненный моральный и материальный вред. Чтобы получить выплату, пострадавшие лица не должны быть застрахованы. Если судебное решение подразумевает ежемесячные выплаты в течение определенного времени, то все взносы суммируются и подлежат единовременной выплате. Указанные долги не списываются и в любом случае подлежат оплате;
    • во вторую очередь выплачивается заработная плата и компенсации за неиспользованные отпуск, командировочные расходы бывшим сотрудникам, если физическое лицо имело статус ИП. При отчислении производятся взносы в Пенсионный и Страховой фонды. Причем не имеет значения, когда сотрудники были уволены: встать в реестр имеют право и давно уволенные работники.

      Кредиторы первой и второй очереди при банкротстве – всегда физические лица.

    • в третью очередь удовлетворяются требования банков, МФО, ФНС, физических лиц по долговым распискам и договорам займа, услугам ЖКХ и сотовой связи, других кредиторов.

Внутри одной очереди погашение долга происходит пропорционально сумме задолженности в календарном порядке. Пока не выполнены обязательства перед кредитором, стоящим по срокам раньше, платить следующему нельзя. За соблюдением очередности строго следит арбитражный управляющий. Он отвечает за законность действий в рамках административной и уголовной ответственности.

Залоговому кредитору предоставляется особое положение. Если речь идет об ипотеке, то банку полагается 80% стоимости квартиры. Остальные средства идут на погашение судебных расходов.

Закон «О банкротстве» в отдельных статьях разъясняет особенности и очередность удовлетворения требований кредиторов с различными правовыми статусами: в отношении микрофинансовых организаций (ст. 189.6-1), кредитных кооперативов (ст. 189.5), негосударственных пенсионных фондов (ст. 186.8), в ходе конкурсного производства при банкротстве компании (ст. 189.92). Чтобы достоверно определить очередность требований кредиторов, обращайтесь к профильным юристам «Эвертон».

Как оспорить включение в реестр кредиторов

Бывают ситуации, когда требуется оспорить включение в реестр конкретного кредитора. Обычно так происходит, если помимо реальных кредиторов, которые надеются получить хотя бы часть своих денег, в реестр вступают аффилированные лица, дружественные должнику: родственники, друзья, которые под предлогом фиктивных долгов умышленно уменьшают доли других кредиторов.

Для установления справедливости участники процедуры банкротства в течение 10 дней с момента вынесения определения суда имеют право его оспорить. Кредитор может:

  • обжаловать судебный акт, на основании которого появилось требование;
  • обжаловать сделку, которая привела к возникновению права.

Грамотный юрист внимательно изучает и тщательно готовит дело к банкротству, принимает меры по исключению подобных рисков и защите клиента от неправомерных требований.

Почему стоит обратиться в «Эвертон»

В «Эвертон» вы получите комплексное сопровождение дела о банкротстве, включая контроль за законностью формирования реестра кредиторов. Мы защитим вас от неправомерных требований, изъятия имущества или списания средств со счетов. Будьте спокойны за результат – поможем освободиться от задолженностей, благодаря:

  • опыту юристов в арбитраже с 2003 года;
  • персональной схеме банкротства с учетом финансового положения;
  • исключению риска признания банкротства фиктивным или преднамеренным, а сделок – недействительными;
  • участию в процедуре нашего арбитражного управляющего
  • законным методам работы – не используем «серых» схем, тем самым защищаем от субсидиарной ответственности, от которой невозможно избавиться даже с приобретением статуса банкрота.

Отправьте онлайн-заявку или позвоните, чтобы записаться на бесплатную консультацию!

Поделитесь статьёй:
Читать далее

Частые вопросы

Чем расплачиваются с кредиторами, вставшими в реестр?

С кредиторами, вовремя заявившими о требованиях, арбитражный управляющий расплачивается средствами, полученными от реализации имущества должника, а также его доходом. Для этого организуют открытые торги, а движимое и недвижимое имущество выставляют в качестве лотов. Вырученные деньги аккумулируются на специальном счете и распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Как в реестре требований кредиторов учитываются долги в иностранной валюте?

В реестре требований кредиторов долги в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации, на дату введения каждой процедуры (статья Федерального закона).

Можно ли влиять на формирование реестра кредиторов?

Кредиторы самостоятельно заявляют о требованиях, и повлиять на формирование реестра должник не может. Однако если первым выйдет в суд и добьется утверждения арбитражного управляющего, то АУ будет стоять на страже его интересов.