Долги стали непомерными, и так продолжаться больше не может? Если вы хотите полюбовно урегулировать ситуацию с кредиторами, рассмотрите возможность мирового соглашения. Только учтите риски и последствия.
Для этого проконсультируйтесь с юристами компании «Эвертон». Мы подробно расскажем об особенностях процедуры.
Что это за процедура?
Пока длится судебный процесс о банкротстве физического лица, должник и кредиторы могут прийти к компромиссу и договориться об условиях выплаты долга. Мировое соглашение можно заключить один раз на любой стадии, оно автоматически завершает процедуру банкротства. Правила заключения установлены в гл. VIII Закона «О несостоятельности (банкротстве)».
Суть мирового соглашения состоит в поиске сторонами самостоятельного решения финансовых проблем должника. Когда кредиторы готовы пойти на уступки, за счет которых должник реанимирует финансовое положение и выплатит долг, решение фиксируется в соответствующем документе и принимается к обязательному исполнению. Возможны следующие условия:
- отказ от части долга;
- снижение размера ежемесячного платежа или процентов;
- увеличение срока выплаты задолженности;
- отсрочка.
Соответствующие изменения вносятся в кредитный договор.
Мировое соглашение – это альтернатива реструктуризации долга. В первом случае срок исполнения обязательств не ограничен. Во втором – составляет 3 года. Исходя из практики, скажем, что мировые соглашения заключают крайне редко, потому что банки не желают отказываться от требований по кредитам.
Порядок заключения
Основные стадии следующие:
- Условия уступок обсуждаются на общем собрании кредиторов, которые заявили о требованиях в ходе процедуры банкротства.
-
Составляется соглашение, в котором указаны:
- информация о должнике: фамилия, имя, отчество, дата рождения, паспортные данные;
- информация о кредиторах: Ф.И.О. и паспортные данные физических лиц, названия и ИНН юридических лиц;
- сумма задолженности с разбивкой на основную часть и пени, штрафы, проценты;
- основание возникновения долга: кредитный договор, расписка, судебное решение;
- новые условия выплаты задолженности: сроки, суммы, имущество, которое передается кредиторам в счет погашения долга.
-
В течение 10 дней после одобрения и подписания заявление об утверждении соглашения направляется в суд. К документу необходимо приложить
- копию мирового соглашения;
- протокол собрания кредиторов, где было принято решение;
- реестр кредиторов и органов, предъявивших требования;
- перечень долговых обязательств;
- доказательства погашения долгов, если имеются;
- возражения кредиторов, не согласных с условиями соглашения;
- иные документы по делу.
- Суд назначает дату заседания, где выносит определение об утверждении мирового соглашения. Отказ может последовать при наличии веских оснований: нарушены права сторон или третьих лиц, форма составления, иные правовые нормы. Тогда продолжается процедура банкротства в стандартном порядке.
Как оспорить и расторгнуть мировое соглашение?
Специальных механизмов для оспаривания не предусмотрено. Если сторона считает, что права нарушены, то подает кассационную жалобу. При наличии оснований суд удовлетворит требования, и соглашение аннулируется.
Переходим к расторжению. Если должник не исполняет условий, кредиторы обращаются в суд первой инстанции и инициируют новое судебное разбирательство. Судья выносит решение об отмене соглашения, и процедура банкротства возобновляется.
Но здесь есть серьезный риск! Кредиторы имеют право не расторгать договоренности, а добиться получения исполнительного листа. Тогда должник столкнется с судебными приставами, которые наложат взыскание на 50% дохода до полного погашения долговых обязательств. Должнику это не выгодно, ведь при банкротстве долги списывают в полном объеме. Именно этого добиваются наши юристы.
Последствия
Заключение мирового соглашения несет следующие последствия:
- отмена ранее утвержденного плана реструктуризации долгов;
- отмена моратория на удовлетворение требований кредиторов;
- возврат должнику прав на распоряжение имуществом;
- отмена статуса банкрота, если таковой уже был объявлен;
- прекращение полномочий арбитражного управляющего;
- остановка процедуры банкротства;
- обязанность по выплате долгов в соответствии с утвержденными условиями.
Важный нюанс! Мировое соглашение, заключенное на стадии конкурсного производства, не поможет избежать последствий банкротства. Физическое лицо не получит статуса банкрота, но ограничения будут аналогичными. При этом разница между результатами процедур ощутимая: долги банкрота списывают, а по мировому соглашению гражданин обязан выплатить задолженность в полном объеме.
Зачем обращаться к профильным юристам?
Если вы решили инициировать процедуру банкротства, нужно понимать, что каждая сторона преследует собственные интересы. Кредиторы желают получить деньги и ищут законные пути для этого. Должнику нужно сосредоточиться на себе, ведь закон позволяет полностью списать долги. Чтобы как можно скорее найти решение, обращайтесь к юристам «Эвертон». Мы поможем избавиться от финансовых обязательств и сохранить имущество в максимальном объеме! Гарантируем:
- юридическое сопровождение профессионалов с опытом в арбитражных делах от 15 лет;
- детальный анализ положения должника и разработку стратегии банкротства с наименьшими издержками;
- взаимодействие с кредиторами и коллекторами в ваших интересах;
- услуги арбитражного управляющего, который будет действовать с учетом ваших интересов.
Звоните, мы расскажем, как списать долги и забыть о коллекторах!