Банкротство при наличии ипотечного жилья

Если квартира или дом находятся в залоге у банка, то юридически принадлежат ему до полной выплаты долга по договору. Такое жилье не входит в категорию «единственного», поэтому подлежит реализации в рамках банкротства. Банк имеет право обратить ипотечное жилье в счет задолженности. Но клиенты «Эвертон» понимают, что даже в этом случае останутся в выигрыше. Почему банкротство выгодно, как пройти процедуру с наименьшими потерями, расскажем далее!

В каких случаях целесообразно инициировать процедуру банкротства с ипотекой?

Если гражданин не в состоянии платить по долгам, а жилье находится в залоге у банка, то есть два варианта решения ситуации:

  1. Когда невыплаченная сумма ипотеки меньше рыночной цены жилья, стоит рассмотреть продажу ипотечной недвижимости для погашения долга. Если вы понимаете, что финансовая ситуация не улучшится в ближайшее время, то затягивать нет смысла. Начисление пеней приведет к росту задолженности, и спустя короткое время продажа не покроет долг. Вы останетесь без недвижимости, но с долгами.
  2. Когда сумма долга выше стоимости жилья, продажа нецелесообразна, ведь не погасит ипотеку. В этом случае оптимальный выход – банкротство. Это законный способ списать долги, включая ипотеку, кредиты, займы у физических лиц и микрофинансовых организаций. Да, придется отказаться от ипотечного жилья. Но процедура позволит начать жизнь с чистого листа и снова взять ипотеку.

Позвоните и запишитесь на бесплатную консультацию в «Эвертон»! Мы изучим ситуацию и порекомендуем самый правильный выход!

Нюансы банкротства с ипотечным жильем

Если заемщик потерял доход и больше не справляется с ежемесячными выплатами по ипотеке, то в любом случае останется без ипотечного жилья. Неважно, какой путь он выберет: продаст недвижимость, прекратит платить (и банк заберет свою собственность) или объявит себя банкротом. Главное – минимизировать последствия, и последний вариант явно выигрывает, потому что банкроту списывают не только ипотеку, но и другие долги.
Важно не пускать ситуацию на самотек, надеясь на кредитные каникулы или улучшение финансового положения. Значительная сумма займа подразумевает начисление соответствующих штрафов, и долги растут как снежный ком.

Наша арбитражная практика, накопленная с 2003 года, доказывает: чем раньше должник обращается за юридической помощью и выходит в суд, тем меньшими издержками заканчивается дело.

Этапы банкротства с ипотекой в 2021 году

Банкротство при наличии ипотечного жилья происходит в несколько этапов:
1. Оценка финансового положения должника. Следует выяснить, соответствует ли гражданин требованиям к банкроту, до обращения в суд:

  • долг больше 500 000 рублей;
  • просрочка выплат превышает 3 месяца;
  • доход и имущество не позволяют вернуть задолженность.
  • Чтобы не упустить важных нюансов и не получить отказ в банкротстве, заручитесь поддержкой профильных юристов! Мы рекомендуем обратиться за помощью при сумме задолженности от 300 000 рублей, поскольку уже в этом случае выбраться из долговой ямы совсем непросто, и лучше не растить долги дальше.

    2. Сбор документов и подача заявления в суд. Необходимо подготовить:

  • копии личных документов: паспорта, свидетельства о браке и рождении детей, ИНН, СНИЛС, доказательство отсутствия регистрации в качестве ИП;
  • свидетельства ухудшения финансового положения: трудовую книжку с записью об увольнении, справку о получении инвалидности и прочее;
  • документы, свидетельствующие о наличии и размере задолженности: кредитные договоры, выписки;
  • заявление о банкротстве.
  • Важно доказать суду, что у должника нет возможности отвечать по финансовым обязательствам. Комплект документов необходимо отправить в Арбитражный суд по месту жительства должника, а копии – передать кредиторам.

    3. Поиск финансового управляющего (до подачи заявления в суд). Должник ищет СРО, которое согласится взять его дело и предоставить кандидатуру финансового управляющего. Это ключевая фигура в процессе. В его распоряжение попадают счета и имущество должника, которые идут на погашение задолженности перед кредиторами.
    Как показывает практика, найти финансового управляющего непросто. При отсутствии имущества у должника вознаграждение управляющего будет незначительным, поэтому желающих вести процедуру мало. Но с этим вопросом не возникнет заминок, если вы сразу обратитесь в «Эвертон». Наши клиенты получают услуги не только юриста, но и финансового управляющего.
    4. Рассмотрение банкротства в суде. На первом заседании суд утверждает арбитражного управляющего, проверяет оплату госпошлины и депозита. На счета и имущество должника накладывается арест. Они переходят в управление финансового управляющего. Изучив обстоятельства дела, суд принимает решение о применении процедуры банкротства:

  • Реструктуризация долга. Предполагает дробление долга. Кредиторы отказываются от части требований, составляется план реструктуризации сроком 3 года. График обязателен для исполнения, не подразумевает списания задолженности и объявления банкротства.
  • Реализации имущества. Назначается, если у должника нет постоянного дохода, или имеющийся доход не позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет, или нарушен план реструктуризации. Из дохода и имущества должника формируется конкурсная масса, которая идет на погашение обязательств перед кредиторами. Возмещается часть долга, на которую хватает вырученных денег. Остальное – списывается.
  • Мировое соглашение. На любой стадии процесса стороны могут договориться, но на практике так случается редко, так как кредиторам невыгодно идти на уступки.

Только реализация имущества дает статус банкрота и право на списание кредитов, займов, налогов и прочих долгов!
Закон запрещает реализацию единственного жилья, личных вещей и предметов первой необходимости. Ипотечное жилье не входит в перечень, так как остается собственностью банка. В юридической практике есть случаи, когда его удалось сохранить: залоговый кредитор не заявлял о требованиях на квартиру, взятую в ипотеку. Но это – исключение, в стандартной процедуре ипотечную квартиру или дом забирает банк.

Ипотека после банкротства

После признания гражданина банкротом и списания долгов закон не ставит никаких ограничений по взятию новых кредитов и ипотек. Единственное условие – указание факта банкротства в заявках на займы в течение 5 лет.
Банки неохотно дают крупные суммы банкротам с плохой кредитной историей. Но есть способы повысить кредитный рейтинг:

  • устроиться на работу с высокой оплатой;
  • приобрести дорогостоящее имущество;
  • периодически брать минимальные займы и возвращать в срок.

Постепенно вы вернете доверие банков и получите одобрение на ипотеку.

Что вы получите, обратившись в «Эвертон»?

С 2003 года мы специализируемся на арбитражных процессах и знаем, как свести к минимуму негативные последствия банкротства с ипотечным жильем. Доверяя нам ведение дела, вы получаете:

  • гарантию списания долгов и максимально возможное сохранение имущества;
  • сопровождение квалифицированных юристов;
  • услуги финансового управляющего.

Запишитесь на бесплатную консультацию, и мы расскажем подробнее о нюансах банкротства с ипотекой. Звоните или оставляйте заявку на сайте, чтобы выбрать удобное время.


Вопросы и ответы



Что происходит с ипотечным жильем, оформленным на супругов?

Если договор ипотеки оформлен на одного из пары, а банкротится второй, то жилье неприкосновенно. При условии солидарной ответственности супругов – недвижимость включат в конкурсную массу и реализуют.

Есть ли способы сохранить ипотечное жилье?

Единственный способ – договориться с банком и выплатить долг в процедуре реструктуризации. Но это придется сделать за 3 года, и платеж будет больше, чем по основному договору. На практике благополучный исход маловероятен.

Какое имущество не заберут у банкрота?

Не подлежит реализации единственное жилье (не в ипотеке), вещи и предметы быта, доход в пределах прожиточного минимума, оборудование и инструмент для работы и прочее имущество, необходимое для жизни.



НАВЕРХ