Если обстоятельства складываются так, что исполнять ранее взятые финансовые обязательства уже не получается, не стоит отчаиваться. Закон позволяет выйти из сложного положения и начать новую жизнь. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», у физического лица при соблюдении определенных условий есть возможность списать долги и избавиться от неподъемного груза долговых обязательств.
По данным РБК, только за 2020 год количество обращений в суд и положительных решений по банкротству выросло на 70% по сравнению с 2019 годом. За 3 месяца 2020 года 22 000 граждан России объявили себя банкротами и избавились от долгов законным способом.
Что такое банкротство?
Банкротство – это признание неспособности физического лица отвечать по финансовым обязательствам. Процедура часто является единственным шансом вырваться из долговой ямы и списать кредиты, долги по ЖКХ, налогам и другим платежам.
Процедура банкротства проходит в судебном или внесудебном порядке:
- Если общий долг физического лица от 50 000 до 500 000 рублей, и исполнительные производства в отношении него закрыты (то есть судебные приставы уже установили, что имущества, с помощью которого можно погасить долги, нет) – можно самостоятельно обратиться в Многофункциональный Центр обслуживания населения по месту жительства с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке. Кстати, это бесплатно, но подходит не всем. Помимо ограничения по общей сумме долга, есть обязательное условие – наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия имущества и доходов, за счет реализации которых можно погасить долги. Это значит, что люди с постоянным доходом (например, пенсионеры) не смогут воспользоваться внесудебным банкротством.
- По закону, если долговые обязательства превышают полмиллиона рублей, следует идти с заявлением в Арбитражный суд. Но по факту, мы начинаем работу с должниками при общей сумме задолженности от 300 000 рублей. Дело в том, что проценты стремительно растут, или должник не сразу вспоминает о каких-то обязательствах, поэтому к моменту подачи заявления долг достигает указанной в законе отметки.
Закон предъявляет серьезные требования к оформлению банкротства. Если вы решились на этот шаг, заручитесь поддержкой опытного в арбитражных делах юриста. Он точно скажет, какой способ подходит в конкретной ситуации. Специалист защитит ваши интересы в суде, и дело завершится желаемым результатом.
Подчеркнем, что банкротство – это не право на безболезненное избавление от долгов. Это обязанность должника инициировать данную процедуру, если он соответствует указанным в законе требованиям. Кроме того, в суд могут обратиться органы государственной власти или кредиторы, если у них есть основания полагать, что гражданин имеет возможность, но не желает исполнять обязательства.
Лучше не доводить до принудительного признания банкротом, а заняться этим вопросом самостоятельно!
В этом случае:
- процедура пройдет максимально безопасно и выгодно для вас или с минимальными потерями, после выплаты задолженности останется жилье и вещи первой необходимости;
- долги будут считаться погашенными;
- перестанут звонить и угрожать коллекторы и кредиторы;
- долг больше не будет расти, а вместе с ним исчезнут пени и штрафы.
Процедура банкротства через суд – платная. Но учитывая, что стоимость всегда кратно ниже накопленных долгов, вы останетесь в ощутимом плюсе. А эмоциональное спокойствие и свободу от долгового гнета невозможно измерить и оценить.
ЦЕНЫ НА ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
- Анализ юридических фактов в отношении обстоятельств и интересов клиента.
- Консультация по возможности оспоримости сделки на основании Главы III. 1 закона о банкротстве.
- Консультирование по возможности списания долгов: оценка юридических, финансовых и имущественных рисков Должника.
- Консультация по вопросам разработки тактики защиты имущества клиента.
- Формирование предварительного плана действий.
- Составление списка документов для инициации производства по делу о несостоятельности (банкротству).
- Консультирование по подготовке производства.
- Консультация по процессуальным вопросам банкротства физических лиц.
- Предоставление списка документов для инициации процедуры банкротства.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физ. лица.
- Формирование плана последовательности действий.
- Составление Заявления о признании Должника банкротом и формирование списка необходимых приложений.
- Судебное представительство в арбитражном суде на этапах рассмотрения дела, процедуры финансового оздоровления и (или) Реализации имущества клиента.
- Услуги финансового (арбитражного) управляющего.
- Первичная консультация.
- Анализ имущественных прав Должника.
- Формирование плана мероприятий по защите имущества от притязаний третьих лиц.
- Судебное представительство.
- Юридическая консультация по вопросам банкротства физического лица.
- Услуги арбитражного (финансового) управляющего.
Полное сопровождение интересов Заказчика в ходе Банкротного производства до вынесения судом определения о завершении Производства по делу о несостоятельности.
Комплексное сопровождение физлица от подачи заявления до окончания процедуры, включая издержки и расходы, другие судебные споры, связанные с банкротством, обжалование действий с приставами, переговоры с коллекторами, защита по уголовным делам, вытекающим из процесса. Мы максимально защищаем и отстаиваем Ваши имущественные интересы с полным погружением и отдачей.
Кому поможет процедура банкротства?
Банкротом в судебном порядке может себя объявить гражданин, который:
- понимает, что в ближайшее время не справится с долговой нагрузкой;
- имеет долги, превышающие 300 000 рублей. При этом оценочная стоимость имущества меньше суммарного долга;
- больше, чем на 3 месяца просрочил платежи;
- не имеет дохода, достаточного для выплаты хотя бы 10% ежемесячных обязательных платежей;
- не скрывает имущество и доходы, предпринимает попытки устроиться на работу, в частности, состоит на учете в Службе занятости.
Важно! Вовсе необязательно ждать момента просрочек и начисления штрафных санкций. Правильнее инициировать банкротство сразу же, как появится четкое понимание, что выплатить долги не удастся. Например, если вы должны более 300 000 рублей, и в течение минимум 3 месяцев ни разу не рассчитывались с кредиторами, значит, пора решать проблему, пока она не усугубилась!
Какие долги можно списать с помощью банкротства?
Признание физического лица банкротом позволяет списать следующие долги:
- кредиты в банках и микрозаймы;
- неоплаченные счета ЖКХ;
- долги, подтвержденные расписками, перед физическими лицами;
- налоги;
- долги, приобретенные вместе с наследством.
Важно: к алиментам и компенсации нанесенного вреда здоровью списание не применяется, что подтверждает закон.
Давайте отдельно поговорим о просроченных банковских кредитах. Должники приходят к юристу в отчаянном состоянии и в ужасе от прессинга, который получили от банка и коллекторов. Спешим успокоить: банков не стоит бояться. Когда стартует процедура банкротства, банки становятся крайне пассивными. У них не хватит специалистов, чтобы отслеживать каждого банкрота (конечно, если речь идет не о бизнесменах, которые взяли в кредит огромные суммы).
Как проходит процедура банкротства через суд?
-
Подготовка документов, подтверждающих соответствие статусу банкрота. Подробно о перечне необходимых документов мы писали здесь.
-
Подача заявления в Арбитражный суд по месту регистрации гражданина. В заявлении указать: сумму задолженности и период просрочки, список кредиторов, перечень имущества с указанием ценных бумаг, выписки о состоянии банковских счетов. Каждый факт, который фигурирует в заявлении, должен быть подтвержден – это гарантия отсутствия фальсификаций и намеренного желания объявить себя банкротом.
-
Судебное заседание. Суд проверяет обоснованность требований. Если заявление составлено грамотно и собраны необходимые документы, проблем не возникает. Суд принимает дело к производству. Для управления финансами должника назначают арбитражного управляющего, который выполняет ряд обязанностей:
- защищает имущество должника;
- ведет реестр требований кредиторов и анализирует финансовое состояние должника;
- решает, как распределить имущество должника между кредиторами для погашения долгов;
- выявляет признаки преднамеренного банкротства.
Арбитражный управляющий – ключевая фигура в процедуре банкротства, и крайне важно, кто будет ее исполнять. Если вы обратитесь в компанию «Эвертон», мы добьемся, чтобы суд назначил арбитражного управляющего из числа наших специалистов. Соответственно, управление имуществом будет законным и одновременно в ваших интересах.
-
Выбор процедуры банкротства. Здесь есть два варианта:
- Реструктуризация долга. Арбитражный управляющий выходит на кредиторов и договаривается о лояльных сроках погашения обязательств, которые устроят клиента. Например, можно увеличить сроки, уменьшить ежемесячную сумму выплаты кредита. Максимальная пролонгация составляет три года. Этот вариант подходит физическим лицам со стабильным доходом, без судимости за экономические преступления и без прохождения банкротства в течение пяти лет. Важный момент: долги при этой процедуре не списываются!
- Реализация имущества. Если реструктурировать долг невозможно, то суд принимает решение использовать имущество должника для погашения долгов. В течение дня после признания банкротом гражданин передает арбитражному управляющему доступ к банковским картам. Управляющий составляет конкурсный список объектов и оценивает каждый из них. В течение 6 месяцев имущество распродается, а полученные средства передаются кредиторам. Должника не оставят на улице: нельзя трогать единственное жилье и предметы первой необходимости (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). Долги в этом случае списываются, поэтому она является предпочтительной. Обратите внимание: наличие имущества не является обязательным условием для банкротства. Напротив, если у должника ничего нет, арбитражный управляющий отобразит это в своем отчете, и процедура пройдет быстрее.
-
Завершение процедуры. Спустя полгода арбитражный управляющий направляет в суд отчет о положении дел должника. Он поясняет, что у банкрота не осталось имущества, которое можно было бы реализовать в счет погашения долгов. Удостоверившись в объективности данных, суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов.
Какие последствия ждут банкрота?
Банкротство – это не страшно. А при участии юриста с более чем пятнадцатилетним опытом еще и несложно.
Но в самом начале процесса нужно представлять, к чему приведет банкротство:
- в течение 5 лет при получении займа или кредита придется сообщать о статусе банкрота;
- последует ряд ограничений: в течение 5 лет нельзя будет повторно объявить себя банкротом через суд, в течение 10 лет – вне суда;
- в течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юрлицах, в течение 10 лет – в кредитных организациях, в течение 5 лет – в страховых компаниях и иных организациях.
Для многих такие ограничения будут незаметными, а списанный долг существенно поднимет качество жизни.
Резюмируем:
- Банкрот – это не клеймо, которое будет преследовать и мешать жить в привычном темпе. Это единственный законный и безопасный способ решить финансовые проблемы.
- Банкротство – это не дорого, ведь вы экономите на погашенных долгах. Объявить о банкротстве гораздо дешевле, чем много лет платить кредиторам.
- Можно попробовать объявить себя банкротом и без суда – это бесплатно. Но такой способ подходит не всем (долг должен быть не более 500 000 рублей), а риск отказа велик.
- Процедура банкротства имеет нюансы, поэтому нужно сразу вверить дело в руки грамотного юриста.
Чтобы попрощаться с долгами и начать новую жизнь, обратитесь за помощью в компанию «Эвертон»! Мы гарантируем индивидуальный подход, конфиденциальность и профессиональную помощь юристов с опытом от 15 лет. Позвоните или оставьте заявку на сайте, чтобы записаться на первую консультацию.